人民日报:资金如何向实体经济引流?

国内新闻 阅读(760)

金融机构向实体经济发放的13.9万亿元人民币贷款在前三个季度是如何流入实体经济的?

经济是身体,金融是血液,两者共存繁荣 根据中国人民银行最近公布的数据,前三季度,金融机构向实体经济发放的人民币贷款增加了13.9万亿元,比去年同期增加了1.1万亿元,重点是基础设施、制造业等重点领域和民营、小微企业等。

平稳的金融流动刺激实体经济的活力 近日,记者来到浙江、山东、安徽等地调查金融服务实体经济的情况,探讨如何完善长效机制,进一步提升金融机构服务实体经济的能力。

“量”增“价”减结构优

先进制造业、民营小微企业和“三农”民生等重点领域和薄弱环节获得越来越多的资金支持

欧龙泵业有限公司位于浙江温岭,泵业是地方特色产业 “几年前,企业的生产模式是简单的组装和加工 在这种模式下,工人技术的质量直接影响产品质量,水泵的回报率一度居高不下。 ”公司负责人张建军回忆道

了解情况后,台州银行温岭大西支行提供贷款帮助企业转型升级,综合授信额度450万元。 有了这笔资金,张建军对喷漆车间、卷材车间和安装车间进行了技术改造,大大提高了企业的生产效率,去年产值达到7000多万元。 "没有财政支持,企业的转型升级就不会这么顺利!"

"为了更好地为实体经济服务,有关部门做出了很大努力,推出了一系列措施,并取得了显着成效 “国家金融和发展实验室副主任曾刚说,自今年年初以来,积极的财政政策和审慎的货币政策继续发挥其作用。对实体经济,特别是私营企业和小型微型企业的金融服务不断加强。金融流动对实体经济的“阻碍”已经逐渐被打破。

曾刚表示,从总量来看,稳健的货币政策适度紧缩,灵活运用存款准备金率、公开市场操作等货币政策工具,保持合理充足的市场流动性和社会融资规模的合理增长,为高质量的经济发展提供良好的货币金融环境。 价格方面,今年前8个月,小微企业新增贷款利率为6.8%,比2018年平均水平下降0.59个百分点。 8月,央行宣布改革和完善LPR(贷款市场报价率)形成机制,实际上压低了市场利率,惠及实体经济。

在保持总量适度的同时,金融供给结构也在优化,对先进制造业、民营小微企业和“三农”民生等重点领域和薄弱环节给予越来越多的金融支持。 “曾刚表示,这取决于结构性政策的精确性,例如有针对性的降低标准和有针对性的中期贷款机制 监管要求,如大银行小微企业贷款余额比年初增加30%,也有效地引导了信贷资金的投资。

在金融流水的“精确滴灌”下,实体经济的体质更强。

增加对私营、小型和微型企业以及先进制造业和其他关键领域的融资 截至9月底,工行已向实体经济中的民营企业,如制造业、软件和信息技术、科技研究服务等,发放了1万多亿元贷款。 中国工商银行金融部高级专家胡文光表示,在资源配置方面,工商银行加大了对民营企业的倾斜力度,并给予向先进制造业民营企业提供贷款的部门优惠资金。贷款价格下降,从源头上降低了企业的融资成本。

数据显示,截至9月底,浦汇小微企业和民营企业贷款余额同比分别增长23.3%和6.9%。制造业长期贷款余额同比增长11.3%,其中高科技制造业长期贷款余额同比增长41.2%

支持基础设施建设,“三农”等薄弱环节发展和民生

“没有必要再找担保人了。红色笔记本真的很管用!”安徽凤阳小岗村的农民尹玉容(音)先后向县农业银行借款近40万元,振兴了该村“依天气”的低产区,共同发展了稻虾养殖业。

尹玉容的“红皮书”是一份股票。 小岗村党委副书记马武军表示,小岗村成立了集体资产股份合作社,并发行了股票。 “村民只要向小岗村创新发展有限公司质押股票,就可以向县农业银行申请3000-30万元的贷款 农村金融服务在促进农业生产、农村经济发展和农民收入方面发挥着重要作用,是实体经济中金融服务的重要组成部分。 王新银行首席研究员董希淼认为,农村金融是农村振兴的重点之一,应立足于新农业经营者的需求,创新金融业务模式和产品服务。

建立和完善长期机制。

金融信息服务平台准确连接供需,尽职调查和豁免机制有待完善。

我认为第一笔贷款很复杂,需要很长时间来处理,但是在这笔贷款之后,我完全改变了我的看法 山东德州盛邦体育集团有限公司总经理黄永超感慨万千地说道

盛邦体育是一家专业从事SMC高分子复合产品设计、研发和制造的高科技企业。 今年,由于经营战略的调整,生产规模扩大,资金周转压力加大。 企业以前从未借过钱。他们应该如何与银行打交道?黄永超不知道

“我偶然得知,该省已经建立了一个融资服务网络系统,并试图在‘山东省政府服务网络’的‘企业融资需求收集’部分发布融资信息 “黄永超说,我没想到德州银行通过平台发现企业的融资需求后,立即停靠在门口,给公司发放了1000万元的信贷。 “只花了10天就从融资需求的释放中获得了贷款,这真的非常方便!”

金融机构为私营、小型和微型企业服务的最大问题之一是信息不对称,但这种情况正在慢慢改变。 在全国许多地方,各类金融信息服务平台不断涌现,搭建了银企之间的“连接桥梁”:国家发展改革委和中国银行业监督管理委员会近日联合发布《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》,要求通过加强信用信息的收集和共享,解决银企之间的信息不对称问题;在陕西,在政府领导下建立的信贷金融服务平台,收集了全省200多万企业的基本信息和近17000家企业的社会保障、税收、土地等深度信息,实现融资需求对接180亿元。江西今年前8个月,通过小微企业融资服务平台发放贷款845.3亿元,占同期全省小微贷款总额的33.3%。

此前发布的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》建议建立和完善金融、税务、市场监管、社会保障、海关和司法等大型数据服务平台,实现跨部门跨区域互联互通。 完善和优化金融机构与民营企业之间的信息对接机制,实现资本供需双方的高效网上对接。

“鼓励和引导对实体经济的金融支持需要许多支持措施 曾刚表示,各地金融信息服务平台建设是建立和完善长效机制的有益探索。 地方政府拥有丰富的社会保障、司法等信息,并有能力整合原本分散在各部门的信息,形成一个庞大的数据库。 如果合法合规地使用,这些宝贵的数据将极大地帮助金融机构提高服务水平。

为促进服务实体经济的长效机制建设,除了解决信息不对称问题外,金融机构还应完善“敢贷、愿意贷”机制。 中国银监会副主席朱淑敏表示,中国银监会继续推动银行进一步完善尽职调查豁免机制,并敦促银行将小额贷款纳入评估体系。

记者了解到,重庆银监局近日对辖内银行小微企业贷款尽职调查豁免情况进行了深入调查。从反馈来看,完善的尽职调查豁免机制在实践中取得了一定成效。 据数据显示,今年上半年,重庆银监局辖内银行共认定小微企业不良贷款5.42亿元为尽职调查和豁免,涉及豁免员工1043人,其中银行经理221人,审批人员163人,信用账户经理659人 为了提高豁免效率,重庆农业商业银行下放了豁免权限,在50万元以内给予分支机构尽职调查豁免确认权限。

业内人士认为,虽然取得了一些进展,但尽职调查豁免机制并不完善,很难完全消除客户经理的担忧。 例如,虽然监管部门对小微企业不良贷款的容忍度提高到3个百分点,但许多银行更注重对整体不良贷款的评估,没有对小微企业不良贷款进行单独评估,使得优惠政策难以体现。

好政策的关键在于实施各种政策,如减税和减费,以及降低融资成本。

中国人民银行货币政策委员会2019年第三季度例会指出,按照深化金融供给方面结构改革的要求,优化融资结构和信贷结构,加强对高质量发展的支持,提高金融体系与供给体系和需求体系的适应性 大力疏通货币政策传导渠道,坚持市场化改革,大幅降低实际利率水平,引导金融机构加大对实体经济特别是民营和小微企业的支持力度。

“目前,经济下行压力越来越大,实体经济面临一定困难。要充分发挥政策“几次提携”的共同作用,落实减税、减费、降低融资成本等政策。灵活运用宏观政策反周期调整工具,协调政策,加强预调整和微调,确保经济运行在合理范围内,稳定民营和小微企业预期。 ”曾刚说

我们如何进一步完善尽职调查豁免机制,完成服务民营、小微企业的“最后一英里”?董希淼认为,应继续对银行机构进行监管,并迫使银行通过现场检查、窗口指导和季度讨论进一步完善内部机制。探索小微企业贷款各方面尽职调查的基本标准,通过明确尽职调查与豁免的边界问题,最大限度消除基层客户经理的担忧。

(文章来源:人民日报)

(责任编辑:DF512)

-